سامانه مرات توسط بانک قرض‌الحسنه رسالت ایجاد شده است. وقتی فردی درخواست وام می‌دهد، ممکن است به هر دلیلی نتواند یا نخواهد به تعهداتش عمل کند. به همین دلیل، بانک‌ها و مؤسسات مالی همواره نگران مدیریت ریسک اعتباری هستند.
بانک‌ها قبل از پرداخت وام باید بدانند که چقدر می‌توانند به مشتری اعتماد کنند و آیا پولشان برمی‌گردد یا خیر. بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، تمام بانک‌ها و مؤسسات مالی موظفند پیش از دادن وام، میزان اعتبار متقاضی را بررسی کنند.
به همین منظور، سامانه مرات راه‌اندازی شد تا متقاضیان وام از این طریق ارزیابی شوند. هدف این سامانه این است که مشخص کند آیا فرد توانایی مالی برای دریافت و بازپرداخت وام را دارد یا نه. همچنین این سامانه با سنجش ریسک هر مشتری و ارائه گزارش، راهکارهایی برای مدیریت بهتر این ریسک ارائه می‌دهد. در نهایت، از طریق این سامانه مشخص می‌شود که درخواست وام هر فرد تأیید یا رد خواهد شد.
ورود به سامانه مرات برای درخواست وام
زمانی که فردی به بانک مراجعه کرده و درخواست دریافت تسهیلات می کند، بانک برای اطلاع میزان اعتبار مشتری، از سامانه اعتبارسنجی مرات استفاده می کند. این اعتبارسنجی طی فرآیندی صورت می گیرد. بدین منظور ابتدا باید شماره حساب از بانک دریافت کرد. همچنین زمان افتتاح حساب، نام و شناسه کانون توسط بانک در اختیار مشتری قرار می گیرد. متقاضی می بایست مدارک شغلی و درآمدی مانند حکم کارگزینی، فیش حقوقی، جواز کسب و گواهینامه تأیید شغل خود را اسکن نماید.
متقاضی بعد از انجام دادن این کارها می تواند وارد سامانه مرات شود. برای ورود به سامانه مرات برای درخواست وام می توان از گوشی همراه و یا سیستم های کامپیوتری استفاده کرد. ابتدا آدرس سایت سامانه یعنی imerat.ir را در مرور خود جستجو کرده و بر روی لینک مربوط به این سامانه کلیک شود.
جهت کسب اطلاع از روش دریافت شناسه کانون در سامانه مرات کلیک نمایید
سپس وارد صفحه اصلی سامانه مرات می شویم. در این صفحه دو گزینه «دریافت از کافه بازار» و «ورود به سامانه» را مشاهده خواهیم کرد. در صورتی که بخواهیم اپلیکیشن این سامانه را دانلود کنیم، بر روی دریافت از کافه بازار کلیک می کنیم. در غیر این صورت گزینه «ورود به سامانه» را انتخاب می کنیم.
سپس وارد صفحه ورودی سامانه مرات می شوییم. در این بخش از کاربر خواسته شده است که یکسری اطلاعات را وارد نماید. این اطلاعات شامل نام کاربری فرد، کدملی، شماره همراه و رمز عبور است. کاربر بعد از ثبت اطلاعات خواسته شده در این صفحه و وارد کردن کد امنیتی، می بایست بر روی گزینه تأیید کلیک کند.
پس از طی این مراحل، شما به سادگی وارد حساب کاربری‌تان خواهید شد و می‌توانید فرآیند تأیید هویت خود را در سامانه شروع کنید.
لازم به یادآوری است که برای تأیید هویت در سامانه مرات، ابتدا باید در این سامانه نام‌نویسی کرده و یک حساب کاربری بسازید. تا زمانی که این مرحله را انجام ندهید، امکان درخواست وام از بانک و تکمیل فرآیند تأیید هویت برای شما وجود نخواهد داشت.
نحوه اعتبارسنجی در سامانه مرات
برای ثبت درخواست وام در سامانه مرات، ابتدا باید وارد حساب کاربری خود شوید. اگر تاکنون حساب ندارید، لازم است یک حساب کاربری جدید ایجاد کنید. پس از ورود به سامانه، می‌توانید فرآیند اعتبارسنجی برای دریافت وام از بانک را شروع کنید.
این مراحل تقریباً شبیه ورود به سامانه مرات است و باید به ترتیب انجام شود.
روش انجام اعتبارسنجی در سامانه مرات به این صورت است:
اول به صفحه اصلی سامانه مرات بروید و با استفاده از نام کاربری و رمز عبور خود وارد شوید. سپس از بخش مربوطه، گزینه اعتبارسنجی را انتخاب کنید تا مراحل آن آغاز شود.
بعد از این مرحله، یک پنجره برای شما باز خواهد شد. در این پنجره دو گزینه می‌بینید: «ورود کاربران» و «ثبت‌نام کاربران».
گزینه «ورود کاربران» در سمت راست قرار دارد. اگر از قبل نام کاربری و رمز عبور دارید، از این بخش استفاده کنید. برای ورود به سامانه مرات، باید نام کاربری یا کد ملی، رمز عبور و همچنین کد امنیتی نمایش داده شده را در جای خود وارد کنید.
اگر تا به حال در سامانه ثبت‌نام نکرده‌اید، می‌توانید از گزینه «ثبت‌نام کاربران» که در سمت چپ قرار دارد استفاده کنید. با انتخاب این گزینه، پنجره جدیدی باز می‌شود که باید اطلاعات خواسته شده را در آن پر کنید. این اطلاعات شامل کد ملی، شماره تلفن همراه و یک آدرس ایمیل (که وارد کردن آن اختیاری است) می‌باشد.
پس از پر کردن اطلاعات درخواست شده و تأیید آنها با وارد کردن کد امنیتی، گزینه ثبت‌نام را انتخاب کنید. لازم است هنگام وارد کردن شماره تلفن همراه خود دقت کنید و شماره‌ای معتبر و فعال وارد نمایید، زیرا سامانه مرات تنها از این طریق با شما در ارتباط خواهد بود.
پس از اتمام این مراحل، صفحه جدیدی برای شما نمایش داده می‌شود که پیام موفقیت‌آمیز بودن ثبت‌نام را نشان می‌دهد. سپس رمز عبور شما از طریق ایمیل یا پیامک ارسال خواهد شد. بعد از دریافت رمز عبور، می‌توانید وارد سامانه مرات شوید.
ثبت درخواست وام در سامانه مرات
ثبت درخواست وام در سامانه مرات همان اعتبارسنجی جهت دریافت وام و تسهیلات می باشد. متقاضی دریافت تهسیلات ابتدا باید درخواست وام خود را در این سامانه ثبت نماید. متقاضی برای انجام این کار می بایست در ابتدا وارد حساب کاربری خود در سامانه مرات شود. سپس باید اطلاعات فردی را که در قالب یک فرم نمایش داده می شود، تکمیل نماید.
این اطلاعات شامل قسمت های مختلفی است:
- در بخش نخست مشخصات کانون قرار دارد. کاربر در اینجا باید شناسه کانون و نام کانون خود را که زمان افتتاح حساب از بانک دریافت کرده، وارد نماید.
- بخش دوم مربوط به مشخصات فردی است. متقاضی در این قسمت می بایست اطلاعات خواسته شده از جمله: نام و نام خانوادگی، تاریخ تولد، کدملی، جنسیت، نام پدر، وضعیت تأهل، تعداد فرزندان، تعداد افراد تحت تکفل سرپرست خانوار، استان و شهر محل سکوت و شماره همراه خود را به درستی ثبت کند.
- در بخش سوم اطلاعات درآمدی متقاضی خواسته شده است. کاربر می بایست در این قسمت خالص درآمد ماهیانه خود را ذکر کند. منظور از خالص درآمد ماهیانه، متوسط سود خالص ماهیانه برای مشاغل آزاد و متوسط خالص حقوق و مزایای دریافتی برای کارمندان است. همچنین باید مشخص کند که ماهیانه توان پرداخت چه مبلغی را به عنوان قسط دارد.
برای پیگیری وام فرزندآوری با کد ملی روی لینک کلیک کنید.
توان پرداخت قسط توسط دریافت کننده وام براساس خالص درآمد ماهیانه منهای مجموع هزینه های روزمره زندگی مانند هزینه های مسکن، خوراک، پوشاک و اقساط مربوط به وام های قبلی فرد تعیین می شود.
- بخشی بعدی مربوط به مشخصات حرفه ای و شغلی متقاضی می باشد. کاربر در این قسمت می بایست ابتدا سطح تحصیلات، رشته تحصیلی و دانشگاه محل تحصیل خود را درج کند. سپس اطلاعات شغلی خود را وارد کند و مشخص نماید که کارمند بخش دولتی یا خصوصی است و یا دارای شغل آزاد است.
در صورتی که کارمند باشد نام سازمان، حوزه فعالیت، سمت، مدت خدمت، نوع قرارداد خود را باید ذکر نماید. باید بعد از وارد کردن شماره تماس و نشانی محل کار خود، اطلاعات را ثبت کند.
جهت آشنایی با سامانه پیگیری وام بانک رسالت کلیک کنید
متقاضی بعد از آنکه ثبت نام در سایت مرات را به پایان رساند و اطلاعات خواسته شده را به درستی تکمیل کرد، می تواند درخواست اعتبارسنجی خود را ثبت کند. برای انجام این کار باید فرم مربوط به درخواست وام از سامانه مرات را به طور کامل مطالعه نماید و اگر مندرجات فرم و مشخصات مشتری و همچنین مدارک پیوست آن صحیح بود، درخواست خود را ثبت نهایی کند. برای ثبت نهایی باید بر روی گزینه سبز رنگ در گوشه پایین سمت چپ کلیک نماید تا ثبت صورت گیرد.
پس از اتمام این مرحله، درخواست وام شما در سامانه مرات به پایان می‌رسد و یک شماره پرونده برایتان صادر می‌شود. این شماره برای پیگیری‌های بعدی لازم است. سپس باید هزینه بررسی اعتبار خود را پرداخت کنید.
نتایج درخواست وام از سامانه مرات
پس از ثبت‌نام در سامانه مرات و تکمیل مراحل قبلی، اگر درخواست اعتبارسنجی داده‌اید، باید منتظر بمانید تا نتیجه بررسی درخواستتان مشخص شود. این فرآیند حداکثر یک هفته طول می‌کشد.
نتیجه اعتبارسنجی از طریق پیامک برای شما ارسال می‌شود. همچنین می‌توانید با ورود به سامانه مرات، وضعیت درخواست خود را مشاهده کنید. بر اساس این نتیجه، می‌توانید اقدامات بعدی برای دریافت وام را انجام دهید.
نتایج اعتبارسنجی در سامانه مرات برای هر فرد متفاوت است و به مدارک ارائه‌شده و وضعیت مالی او بستگی دارد. عواملی مانند میزان درآمد، صورت‌حساب‌های بانکی، جواز کسب، مبلغ درخواستی وام، توانایی شما در بازپرداخت اقساط و همچنین بدهی‌های قبلی به بانک‌ها، بر نتیجه تأثیرگذار هستند.
سامانه مرات بر اساس اطلاعاتی که دریافت می‌کند، نتایج اعتبارسنجی را به این صورت محاسبه می‌نماید:
* **ظرفیت بدهی:** بیشترین مقدار وامی است که در صورت داشتن شرایط لازم، می‌توانید از بانک دریافت کنید.
* **سقف تعهد و سقف تعهد باقیمانده:** این سقف، بیشترین مبلغی است که شما می‌توانید ضمانت دیگران را بپذیرید. شما در سامانه مرات می‌توانید تا این سقف، ضامن دیگران شوید. توجه داشته باشید که با هر بار ضمانت کردن، از سقف تعهد شما کم می‌شود.
* **توان بازپرداخت اقساط ماهانه:** بیشترین مقدار قسطی است که شما در ماه می‌توانید پرداخت کنید.
رتبه بندی درخواست وام در سایت مرات
بر اساس نتایج اعتبارسنجی، متقاضیان رتبه‌بندی شده و در گروه‌های مختلفی قرار می‌گیرند. بر این اساس، درخواست وام شما در سامانه مرات در یکی از چهار گروه زیر دسته‌بندی می‌شود:
**وضعیت ممتاز:**
اگر نتیجه اعتبارسنجی شما در بانک ملت “ممتاز” باشد، به این معناست که وضعیت مالی شما کاملاً عادی است و هیچ مانعی برای دریافت وام ندارید. همچنین، برای گرفتن وام نیاز به ارائه چک یا سفته نیست.
**وضعیت کاملاً متناسب:**
این وضعیت درجه پایین‌تری نسبت به “ممتاز” دارد. نتیجه اعتبارسنجی شما همچنان عادی است و می‌توانید وام دریافت کنید. تنها تفاوت آن با گروه ممتاز این است که شما باید یک فقره چک که توسط یک ضامن معتبر پشت‌نویسی شده است، ارائه دهید.
**وضعیت متناسب:**
اگر نتیجه درخواست شما “متناسب” باشد، امکان استفاده از تسهیلات بانکی وجود دارد، اما باید مدارک بیشتری ارائه کنید. در این حالت، شما ملزم به ارائه دو فقره چک یا سفته (یکی از خودتان و دیگری از یک ضامن معتبر) به بانک هستید.
**وضعیت نامتناسب:**
اگر نتیجه اعتبارسنجی شما “نامتناسب” باشد، متأسفانه امکان استفاده از وام و تسهیلات بانکی برای شما وجود ندارد. یکی از اصلی‌ترین دلایل این وضعیت، وجود بدهی‌های قبلی به بانک‌ها و تسویه نکردن به موقع آنها است.
سپس سامانه متقاضی را از نتیجه اعتبارسنجی درخواست وام در سایت مرات مطلع می سازد. فرد براساس سطح اعتباری مشخص شده و شرایط آن می تواند برای دریافت وام و تهسلات از بانک اقدام نماید. متقاضی می بایست با در دست داشتن کارت ملی و نتیجه اعتبارسنجی به شعبه ای که توسط راهنمای کانون معین شده، مراجعه کند.از این پس فرآیند دریافت وام از طریق بانک پیگیری می شود.
برای استعلام وضعیت پرونده در سامانه مرات بانک رسالت کلیک کنید
باید توجه داشت نتیجه اعتبارسنجی تعهدی برای بانک در پرداخت وام ایجاد نمی کند و بانک مربوطه برای پرداخت تسهیلات به شرایط و ضوابط داخلی خود توجه می کند. مدت اعتبار درخواست وام از سامانه مرات یک سال می باشد و پس از اتمام این مدت، می بایست دوباره برای ثبت نام وام در سایت مرات این مراحل را طی نماییم.
با سلام و احترام
این پادکست برای راهنمایی در مورد درخواست وام از سامانه مرآت تهیه شده است.
برای درخواست وام، ابتدا باید وارد سامانه مرآت به نشانی `meraat.ir` شوید. اگر قبلاً در این سامانه نام‌نویسی نکرده‌اید، باید یک حساب کاربری برای خودتان ایجاد کنید.
بعد از ورود به سامانه، گزینه‌ای با عنوان “درخواست وام” یا چیزی مشابه آن را انتخاب کنید. با انتخاب این گزینه، فرم درخواست وام برای شما نمایش داده می‌شود.
مهم است که این فرم را با دقت و به طور کامل پر کنید. تمام اطلاعات خواسته شده، مانند مبلغ وام و مدت زمان بازپرداخت آن، باید به درستی وارد شوند. هر گونه اطلاعات نادرست یا ناقص می‌تواند روند بررسی درخواست شما را کند کرده یا حتی باعث رد آن شود.
پس از تکمیل فرم، آن را برای بررسی نهایی ارسال کنید. بعد از این مرحله، باید منتظر بمانید تا درخواست شما توسط کارشناسان مربوطه بررسی شود. نتیجه این بررسی از طریق سامانه یا دیگر روش‌های ارتباطی به شما اطلاع داده خواهد شد.
امیدواریم این اطلاعات برای شما مفید بوده باشد. اگر پرسش دیگری دارید، با ما در میان بگذارید.
خلاصه مقاله درخواست وام از سامانه مرات
سامانه اعتبارسنجی مرات، ابزاری است که در خدمت بانکداری اجتماعی بانک رسالت قرار دارد. این سامانه به بانک کمک می‌کند تا به صورت غیرحضوری و آنلاین، وضعیت اعتباری مشتریانش را بررسی کند.
اگر شما متقاضی دریافت وام هستید، اولین قدم این است که درخواست خود را از طریق سامانه مرات ثبت کنید. برای این کار باید وارد این سامانه شوید و یک حساب کاربری برای خود بسازید. سپس اطلاعات مورد نیاز را در مراحل بعدی تکمیل کنید. این اطلاعات شامل مشخصات مرکز یا کانونی که به آن وابسته هستید، مشخصات شخصی، اطلاعات مربوط به شغل و حرفه، و همچنین جزئیات درآمد شما می‌شود.
بعد از ثبت درخواست و دریافت شماره پرونده، فرآیند اعتبارسنجی شروع می‌شود. نتیجه این بررسی حداکثر تا یک هفته بعد مشخص خواهد شد. ارزیابی بر اساس مواردی مانند توانایی شما در بازپرداخت اقساط ماهانه، میزان بدهی‌های فعلی، حد مجاز تعهدات و میزان تعهد باقیمانده شما انجام می‌گیرد.
بر اساس نتیجه اعتبارسنجی، متقاضیان در یکی از دسته‌های زیر قرار می‌گیرند:
– ممتاز
– کاملاً متناسب
– متناسب
– نامتناسب
نتیجه این بررسی به شما اعلام خواهد شد. سپس شما باید با توجه به رتبه اعتباری‌ای که گرفته‌اید و شرایط آن، به شعبه مشخص‌شده بانک مراجعه کنید. در آنجا با ارائه کارت ملی و نتیجه اعتبارسنجی، می‌توانید مراحل بعدی دریافت وام را دنبال کنید.
اگر نیاز به اطلاعات بیشتری درباره درخواست وام از سامانه مرات دارید، می‌توانید با شماره ۹۰۹۹۰۷۵۳۰۷ تماس بگیرید تا از راهنمایی کارشناسان سامانه مدیر تولز استفاده کنید.